Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование — это вид банковских услуг, предоставляемых малообеспеченным лицам, семьям или частным предпринимателям, которые не имеют доступа к традиционным финансовым услугам. Основная цель микрофинансирования — дать малообеспеченным людям возможность стать самодостаточными, улучшить свое финансовое положение, занять деньги и создать финансовую подушку.

Термин микрофинансирование

Микрофинансирование предоставляет возможности для клиентов с ограниченными ресурсами для восстановления производственной деятельности или поддержки малого бизнеса. Микрофинансовые организации (МФО), работающие в данной сфере, чаще всего связаны с кредитованием, но некоторые компании предлагают дополнительные услуги, включая открытие банковских счетов и страховые услуги. Кроме того, некоторые фирмы предоставляют информацию по повышению финансовой грамотности населения, такие как понимание процентных ставок и управление финансовыми рисками. Микрофинансирование — это не новая концепция. Небольшие микрокредитные операции существуют с 18 века. Первое появление микрозаймов упоминается в системе Ирландского кредитного фонда, организованного Джонатаном Свифтом, который стремился улучшить условия для обнищавших граждан Ирландии.

Условия кредитного микрофинансирования

Как и при обычных банковских операциях, микрофинансовые кредиторы начисляют проценты по кредитам и формируют конкретные планы погашения и выплат на регулярной основе. Не все заявители могут претендовать на получение микрокредита в зависимости от степени риска, параметров потенциальных заемщиков и условий выдачи кредитов. Сейчас МФО становятся полноценными участниками банковского рынка и подключаются к скоринговым системам в бюро кредитных историй.

Микрофинансирование в мире

Большинство мировых микрофинансовых операций проходят в развивающихся странах, таких как Уганда, Индонезия, Сербия и Гондурас. Хотя заемщики часто квалифицируются как очень плохие, средний показатель возврата на рынке микрофинансирования гораздо выше, чем при более традиционных формах финансирования. Например, микрофинансовый институт «Оппортьюнити Интернэшнл» сообщил, что темпы погашения кредитов составили около 98.9% в 2016 году.

Международная Финансовая Корпорация Оценки IFC

Международная финансовая корпорация (IFC), входящая в состав крупной группы Всемирного банка, считает, что по состоянию на 2014 год более 130 миллионов человек во всем мире имеют положительные изменения в своей жизни благодаря пользованию микрофинансовыми услугами. Однако они пока доступны только около 20% из 3-х миллиардов людей, которые имеют экономические трудности.