Как выбраться из долговой ямы: порядок банкротства физлиц

Банкротство физических лиц – явление, к сожалению, весьма распространенное в современном мире. Оно наступает тогда, когда человек становится неспособным выполнять свои денежные обязательства и погасить задолженность перед кредиторами. В условиях экономической нестабильности, роста цен и снижения реальных доходов населения все больше россиян оказываются на грани банкротства. По данным Росстата, только за первые 6 месяцев 2023 года численность банкротов-граждан выросла на 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Причины банкротства физических лиц

Потеря основного источника дохода – одна из главных причин банкротства граждан. Увольнение с работы, закрытие собственного бизнеса влекут резкое падение уровня жизни и невозможность обслуживать имеющиеся кредиты. Так, по статистике в I полугодии 2023 года среди банкротов 35% составляли безработные, а 25% – индивидуальные предприниматели, вынужденно прекратившие деятельность. Еще одна распространенная причина – возникновение непредвиденных жизненных ситуаций, таких как серьезные проблемы со здоровьем, необходимость оплаты дорогостоящего лечения.

К примеру, по данным ВЦИОМ, каждый 5-й респондент сталкивался с трудностями при оплате медуслуг. Неграмотное планирование семейного бюджета, неумение распоряжаться финансами и избегать ненужных трат – еще один распространенный фактор. Как показывает практика, многие берут кредиты, даже не имея возможности их обслуживать в дальнейшем. Прежде чем принимать решение о банкротстве, рекомендуем получить консультацию профильных специалистов. В Иркутске такие услуги оказывает компания “ДолгЦентр”. На сайте https://irkutsk.dolg-centr.ru/ можно заказать банкротство физлица, узнать ориентировочную стоимость процедуры и задать все интересующие вопросы.

Порядок признания физического лица банкротом

Чтобы быть признанным банкротом, гражданин должен подать соответствующее заявление в арбитражный суд. При этом сумма неисполненных обязательств должна превышать 500 000 рублей. Суд рассматривает заявление и выносит решение о его обоснованности, а также вводит процедуру реструктуризации долгов. На этом этапе кредиторы могут заключить с должником мировое соглашение. Если в течение полугода мировое соглашение так и не будет заключено, то суд вправе ввести процедуру реализации имущества. Имущество гражданина, на которое может быть обращено взыскание, продается с аукциона.

После завершения расчетов с кредиторами суд выносит решение о признании гражданина банкротом и об освобождении его от обязательств. Таким образом, процедура банкротства должника длится от полугода до года и предполагает возможность урегулирования отношений с кредиторами.

Последствия банкротства для должника

Главным последствием банкротства является списание основной части долгов. Это позволяет должнику выбраться из долговой ямы и начать жизнь с чистого листа. Но некоторая часть обязательств все же сохраняется. В ходе процедуры банкротства возможна продажа имущества гражданина с торгов для погашения долгов. Человек может лишиться ценной недвижимости, автомобиля и других активов.

Исключение составляет лишь минимально необходимое для жизни имущество. Еще одним важным последствием является ограничение на выезд за границу. Банкроту запрещено покидать пределы России в течение 5 лет. Негативной стороной процедуры банкротства являются и трудности с получением новых кредитов. Банки на долгие годы заносят человека в черный список заемщиков. Таким образом, статус банкрота спасает от долгов, но накладывает и серьезные ограничения на будущее. Поэтому важно избегать ситуаций, ведущих к личному банкротству.